주택연금 가입조건과 신청방법,주택연금 수령액계산해보기(최신)

많은 분들이 주택연금이 무엇인지 알고 계시는 분도 계시고 주택연금을 가입해서 매달 연금으로 받고 계신 분도 계실 겁니다. 국가가 보증하는 주택연금상품이어서 더 믿음이 가는데요 이번시간에는 좀 더 쉽게 주택연금 가입조건과 신청방법 그리고 주택연금 가입했을때 매달 받을 수 있는 주택연금수령액에 대해서 자세히 알아보겠습니다.

주택연금

 

목차

1 .주택연금이란?

2. 주택연금 특징

3. 주택연금 가입조건

4. 주택연금담보제공방식 비교

5. 주택연금 지급방식

6. 월지급금 지급유형(종신방식)

7. 주택연금 예상 연금조회 방법

8. 주택연금 상담과 신청방법

9. 주택연금 신청방법(가입절차)

10. 마무리

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1. 주택연금이란?

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주택소유자가 보유한 주택을 담보로 금융기관으로부터 노후생활 자금을 매월 연금방식으로 지급받는 제도.

2. 주택연금 특징

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• 본인의 집에 평생 거주하면서 사망시까지 평생 연금으로 받음.
• 주택연금 가입자가 사망 후에도 감액 없이 배우자에게 동일한 금액 지급
• 연금을 받다가 부부 모두 사망시, 주택을 처분하게 되는데 주택 처분 가격이 그동안 지급한 연금보다 부족하면 주택공사가 부담하고 주택처분 가격이 남으면 상속인에게 상속.
• 주택연금 지급중에 집값이 오르거나 내려도 주택연금 지급액은 변동하지 않음

3. 주택연금 가입조건

4대보험 계산하기와 급여(월급) 정확히 계산하기

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주택연금을 가입하고 싶다고 해서 아무나 가입할 수 있는 건 아닙니다. 다음 아래와 같은 조건이 충족이 되셔야 가입이 가능합니다.

• 부부 중 한 명이 만 55세 이상인 부부
• 부부 중 한 명이 대한민국 국민일 경유
• 부부 합산 기준 공시가격 9원 이하의 주택 소유자(2023년, 10월 12일부터 공시가격 9억 원부터 12억 원으로 변경)
• 다주택자라도 주택 공시가격 합산이 9억원 이하일 때 주택연금 가입 가능(※ 공시가격 9억원 초과하는 2 주택자라도 비거주 1 주택 3년 내 처분 조건 시 가입가능)

3.1. 치매 어르신 등의 주택연금 가입방법

√ 치매등을 앓고 계신 분도 주택연금을 가입 할 수 있다는 걸 알고 계신가요? 

√  네, 가능합니다.

√ 바로 '성년후견제도' 제도를 활용하는 방법입니다. 아래 사이트로 이동하시면 '성년후견제도'에 대해서 자세히 알 수 있습니다.

성년후견 제도 바로알기

 

4. 주택연금담보제공방식 비교

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구분	저당권방식	신탁방식
의미	주택에 근저당권을 설정하여 공사에게 담보제공(등기상 소유자:가입자)	주택을 공사(수탁자 겸 우선수익자)에 신탁하여 담보 제공(등기상 소유자:공사)
배우자의 연금 승계	가입자 사망시,자녀 동의가 없으면 배우자가 주택연금을 계속 받지 못할 수 있음	가입자 사망시,자녀 동의가 없더라도 배우자가 주택연금을 계속 수령하여 주택에 거주할 수 있음
임대차 가능여부	보증금 있는 주택임대 불가능	보증금 있는 주택임대가능
연금 수령 종료 후	주택 처분 금액에서 연금대출 상환 후 남은 금액은 상속인 소유	주택 처분 금액에서 연금대출 상환 후 남은 금액은 귀속권리자 소유

※ 대부분 주택연금 가입자분들은 주택공사에 신탁을 맡기는 신탁방식을 선호한다고 하니 참고하셔요.

 

5. 주택연금 지급방식

GV80신형 제네시스와 최초 GV80 쿠페 시승신청방법

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5.1. 매월 연금지급방식

• 종신방식: 담보주택 평생 거주, 연금 평생 수령
• 확정기간방식: 담보주택 평생거주, 미리 정한 기간만 수령

5.2. 매월 연금지급방식과 목돈을 쓰기 위한 방식

• 종신혼합방식: 인출한도 설정 후,한도 범위 내에서 수시로 찾아 사용
• 확정기간혼합방식: 인출한도 설정 후, 한도 범위 내에서 수시로 찾아 사용하며 미리 정한 기간만 연금 수령

 

6. 월지급금 지급유형(종신방식)

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• 정액형: 평생 동일한 금액 수령 ☞ 종신방식,확정기간방식,우대방식,대출상환방식 가능
• 초기증액형: 가입 초기에 선택한 기간은 많이, 이후에는 덜 수령 ☞  종신방식만 가능
• 정기증가형: 3년마다 4.5%씩 일정하게 증가한 금액을 수령 ☞ 종신방식만 가능

 

7. 주택연금 예상 연금조회 방법

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7.1. 월지급금을 결정하는 기준

"내가 주택연금을 가입을 하면 도대체 매달 얼마를 받을 수 있을까"가 가장 궁금하실 겁니다. 본인의 집을 소유하고 계신 분이라면  아래 주택연금 예상액 조회로 간편하게 확인 하실 수 있습니다. 

• 부부중 연소자 기준
• 주택연금 가입 시점의 연령
• 담보주택 가격

※ 주택연금 월지급금 결정하는 기준에서 담보주택 가격이 가장 중요합니다. 주택가격이 높은 만큼 매월 지급되는 연금액도 높을 겁니다.

 

7.2. 담보주택 가격 확인하는 곳

㉮ 부동산테크 인터넷 시세  ☞  바로가기 https://rtech.or.kr/main/main.do#

㉯ KB 인터넷 시세 ☞바로가기 https://kbland.kr/map?xy=37.5205559,126.9265729,17

㉰ 국토교통부 주택공시가격  ☞ 바로가기 https://www.realtyprice.kr/notice/town/nfSiteLink.htm

㉱ 공사와 협약한 감정평가기관의 6개월 이내 감정평가액

 

7.3. 주택연금 예상연금 조회

< 예상주택연금 조회 >

 

▶ 한국주택금융공사(HF) 에 바로가기 들어가시면 만약 내가 내 집의 주택가격을 알면 주택연금을 받을 경우 주택연금 예상연금액이 바로 조회가 되니 꼭 지금 당장 주택연금을 받지 않더라도 한 번씩 해보시면 미래 노후를 준비하는데 많은 도움이 되실 겁니다.

밀리의서재 주가전망과 지분관계에 대해서 알아보기

※중요한 거 한 가지
주택연금은 현재 본인의 집이 매매되는 현재 가격이 아닌 정부에서 매년 조사해서 올려놓은 주택공시가격을 기준으로 주택연금월지급액을 결정합니다. 아래 국토교통부에서 운영하는 공시가격 알리미를 이용하시면 본인이 소유하고 있는 집의 공시가격을 정확히 알 수 있습니다.

 

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7.4.  총대출한도 상향에 따른 월지급금 증가 예시

주택연금지급 예시 조건

• 나이: 주택연금 평균 가입연령 72세 기준
• 주택종류: 일반주택
• 지급방식: 종신, 정액형
• 주택가격: 시세로 평가

주택가격	현행	변경후	주택가격	현행	변경 후
					월지급금	증가액(증가율)
시세 2억원	655천원	기존과 같음	시세 9억원	2,949천원	2,949천원	110천원(4%)
시세 4억원	1,311천원		시세 10억원	3,276천원	3,276천원	437천원(15%)
시세 6억원	1,966천원		시세 11억원	2,839천원	3,407천원	568천원(20%)
시세 8억원	2,621천원		시세 12억원	2,839천원	3,407천원	568천원(20%)

※ 종신토록 매월 300만원씩 받는다면 매일 행복할거 같습니다.

 

8. 주택연금 상담과 신청방법

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8.1. 주택연금 상담

• 방문상담: 주택소재지를 관할하는 한국주택금융공사를 직접 방문하여 상담. 
• 전화상담: 1688-8114 
• 온라인 상담: 한국주택금융공사 홈페이지에서 온라인상담가능 ☞ 한국주택금융공사 바로가기 https://www.hf.go.kr/ko/index.do

 

9. 주택연금 신청방법(가입절차)

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주택연금 신청방법은 신청 시 필요한 서류를 준비하여 본인이 거주하고 있는 가장 가까운 한국주택금융공사로 내방하시면 됩니다. 한국주택금융공사에 내방하시기전에  꼭 필요한 서류가 무엇인지 전화로 상담 후 이동하시는 걸 추천합니다.

 

신청시 필요서류

• 주민등록 등본/초본
• 전입세대열람내역
• 가족관계 증명서

향후 근저당권 설정 시 필요서류

• 인감증명
• 등기권리증

 

마무리

지금까지 주택연금 가입조건, 신청방법, 주택연금 예상액조회 방법 등을 자세히 알아보았습니다. 주택연금을 받다가 어떠한 이유로 중도해지를 하고 재가입하는 경우 동일주택으로 3년 동안 재가입이 제한되는 경우도 있으니 신중하게 가입하는 걸 권해드립니다.

 

노후에 자식분들이 여유가 있어 모시면 가장 좋겠지만 형편이 녹녹지 않은 분들은 부모님이 주택연금으로 사시는 걸 많이들 원하고 있습니다. 부모님 입장에서도 자식들한테 손 벌리지 않고 여유 있게 살고 싶으신 분들은 주택연금을 신청해서 남은 노후를 보내시는 게 좋을 듯합니다.

 

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